Tipos de Fraude con Tarjetas de Crédito

Fraude en cajeros automáticos

Los criminales intentan cometer fraude en los cajeros automáticos de diferentes formas. El método más fácil de evitar es el consistente en que el criminal mire por encima de su hombro cuando usted ingresa su número de PIN, lo memoriza y luego roba sus tarjetas usando técnicas de distracción o metiendo la mano en su bolsillo. Siempre cobra la máquina con su espalda mientras está ingresando su PIN y manténgase alerta si alguien inicia algún contacto físico con usted poco después de que usted ha retirado su dinero.

Los defraudadores también han comenzado a utilizar una tecnología ingeniosa para robar información sobre las tarjetas de crédito de los cajeros automáticos. Algunos usan dispositivos que entran en la ranura de la máquina. Cuando usted ingresa su tarjeta el dispositivo graba los detalles electrónicos de la banda magnética al tiempo que una cámara oscura ubicada arriba lo filma mientras usted escribe su número de PIN. Luego puede hacerse una copia de su tarjeta de crédito que puede ser usada como si fuese la original

Otros dispositivos traban la tarjeta en la ranura. Luego, cuando usted no puede recuperarla, un transeúnte “servicial” lo engaña pidiéndole que reingrese su número de PIN mientras mira cómo lo hace.  Una vez que usted se rinde y se va el criminal quita el dispositivo, con su tarjeta, y retira dinero. A menudo usted no sospecha porque la persona que los está “ayudando” no posee la fisonomía estereotípica de un criminal – tal vez sea una mujer joven, o un hombre mayor.

Si usted ha notado alguna vez algo vagamente sospechoso cerca de un cajero automático, o si el cajero retiene su tarjeta sin razón aparente, reporte esto al banco inmediatamente. Si esto resulta imposible, por las noches por ejemplo, telefonee a su compañía de tarjetas de crédito y cancele su tarjeta de inmediato. Es mucho mejor estar seguro que arrepentirse.

Fraude a través del telemarketing

ocurre cuando los defraudadores intentan estafarlo con los detalles de su tarjeta de crédito por teléfono. Aquí hay algunos de los trucos que emplean habitualmente:

1. Llamar para decir que usted ha ganado un premio o una suma en efectivo. Usted solo debería pagar por el “envío” o un “gasto administrativo”.
2. Decir que son de su compañía de tarjetas de crédito y pedirle que confirme sus detalles.
3. Decir que son de otra compañía de tarjetas de crédito. Le prometen una oferta especial o tasas de interés bajas si usted transfiere el saldo de su tarjeta a esa compañía. Para hacer esto necesitan su número, por supuesto.
4. Decir que representa a un importante  centro de beneficencia y pedir por una donación. Este tipo de fraude es a menudo cínicamente empleado en las repercusiones de grandes desastres tales como el tsunami o el Huracán Katrina. También es con frecuencia llevado a cabo vía correo electrónico.

Se puede prevenir que tales planes tengan éxito si se sigue una regla muy simple. Nunca se debe  dar información personal a alguien que llame salvo se verifique 100% la identidad de la persona. 

Fraude con tarjeta de crédito a través de internet

Es un hecho que fraude con tarjetas de créditos en Internet esta aumentando. ¡Pero usted no debe permitir que esto le impida hacer compras en línea! ¡Es aun mucho más seguro ingresar su número de tarjeta de crédito en un formulario en línea seguro que dárselo a un mozo en un restaurante! Para protegerse a si mismo sólo es necesario ser conciente de los riesgos.

Cuando se realicé una compra en línea, siempre compruebe que la compañía posea algún tipo de información para contactarlo, incluyendo dirección y número de teléfono. Compañías legítimas siempre facilitarán el contacto con el cliente y responderán los correos electrónicos rápidamente. Un servicio de Live Chat también es una buena señal.

Compruebe que la página principal del sitio tenga un certificado SSL tales como Verisign o Geotrust y cuando se le pida que ingrese datos de su tarjeta de crédito asegúrese que los esté ingresando en una conexión segura.  La manera más sencilla de hacer esto es comprobar que la dirección en tu servidor haya cambiado de http a https. Además si usted tiene la barra de estado activada en su servidor debería notar un pequeño candado amarillo en abajo a la derecha de la pantalla. Todas estas cosas indican que cualquier tipo de información delicada será codificada cuando sea transmitida a través de la red y que nadie más podrá acceder a la misma.

Fraude con tarjeta de crédito vía correo electrónico

Al tratar de lograr acceder a su información personal algunos delincuentes usan una técnica conocida como correo electrónico phishing.  Phishing consiste en el uso de correos electrónicos falsos que engañan a la persona y lo hacen enviar información delicada tales como contraseñas, número de tarjetas de créditos y detalles de cuentas bancarias. Estos correos electrónicos son a menudo bastante sofisticados y pueden parecer que vienen de una compañía en la cual usted confía. A menudo pueden usar los mismos logos, fuentes, diseños de color y pueden parecer también que contienen un enlace  a un sitio de Internet seguro. Si logran convencerlo de enviar cualquier información, ellos pueden usarla para comprar bienes, ordenar nuevas tarjetas de crédito o aun robar su identidad.

A pesar de ser grave, el fraude phishing puede ser fácilmente evitado si se es precavido. Aquí tiene algunas cosas que pueden ayudarlo a detectar correo electrónico falso:

- El correo electrónico está dirigido a Querido Cliente. Los correo electrónicos phishing son generalmente enviados en grandes cantidades y no contienen nombre o apellido. La mayoría de los correos electrónicos de compañías legítimas serán personalizados.

- El correo electrónico le pide que “verifique su cuenta”. Bancos y comercios nunca deberían pedir que información delicada sea enviada vía correo electrónico.

-Advertencias dramáticas tales como “Su cuenta será cerrada salvo que tome acción inmediata”. Nuevamente esta clase de comunicación nunca sería enviada vía correo electrónico por un comercio responsable. Amenazas como estas son simplemente un intento de causar ansiedad a la víctima e instarlo a cometer un error.

Si un correo electrónico parece sospechoso, probablemente lo sea. Entonces siga sus instintos. Si tiene alguna duda  entonces no ingrese su información. Tampoco debería seguir los enlaces en el correo electrónico. En cambio, acceda al sitio de Internet de la compañía  a través de su servidor ingresando manualmente la URL o aun mejor hable por teléfono con la compañía para dirigir la negociación. También asegúrese de tomarse el tiempo para denunciar el correo electrónico sospechoso.

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